人（rén）工智能是当前科（kē）技发展潮流，但现实生活中也（yě）存（cún）在（zài）一些炒（chǎo）作概念的人，过分夸大人工智能所能（néng）起到的作用以（yǐ）博取眼球。笔者以为，现（xiàn）阶（jiē）段人工智能虽然可以（yǐ）帮助提（tí）高工作效率（lǜ），但拨开其光（guāng）鲜外表，人工智能最终的（de）应用场景（jǐng）还需要我们继（jì）续深入思考。短期来（lái）看，人工智能在（zài）绝大部分领域（yù）都不能替（tì）代人力，但是能（néng）起到较大的辅（fǔ）助作用。结合目前人（rén）工智能技术支持能（néng）力和市（shì）场实际应用情况（kuàng），基（jī）于语音识别的（de）技术可优先在金（jīn）融（róng）行业进行应用（yòng）。因为在这方面，市场和（hé）同（tóng）业（yè）已经具有成熟的商业运营案例和业（yè）务框架（jià），技术（shù）实现（xiàn）难度也较低，可（kě）迅（xùn）速实现商（shāng）业价值。

面（miàn）对人工智（zhì）能（néng）潮流，金（jīn）融行业需要继（jì）续紧（jǐn）跟并尝试在多个领域（yù）运用相关技（jì）术。不管是提升客户体验还是内部（bù）管理效率，亦或是风险防（fáng）范，都需（xū）要更多的人（rén）加入到这个新的领域，也需要更多的探（tàn）索。

其一，语音（yīn）识别与自然语言处理应用。通过电（diàn）话客（kè）服（fú）渠道、网上客服、APP、短信、微信（xìn）以及智能机器（qì）人终端，与客户进行语音或文本的互动交流，理解客户业务需求，语（yǔ）音（yīn）回（huí）复（fù）客户提出的业务咨询，并能根据客户语音导航至指定（dìng）业务（wù）模块（kuài）。对传统（tǒng）按键式（shì）菜单进行改造，用户使用自然语音（yīn）与（yǔ）系统交互，实现菜单扁平化，提升用（yòng）户满意（yì）度，减轻人工（gōng）服务压力，降低运营成本。电话客（kè）服不再受限于菜单，可开展全业务（wù）的语音导航服务。

再通过语音语义分（fèn）析自动给出重（chóng）点信息聚类，联想数（shù）据集（jí）合关联（lián）性，检索关（guān）键词，并汇总热词，发现最新的市场机（jī）遇和客户关注热点（diǎn）；同时，根（gēn）据金融行业客服与客户的通话情况，进行业务咨询热点问题的梳理统（tǒng）计，由机器进行自动学（xué）习，梳理（lǐ）生（shēng）成知识问答库（kù），并作为（wéi）后续机（jī）器自动回复（fù）客户问（wèn）题的参考依据（jù）。

其二，计算（suàn）机视（shì）觉（jiào）与生（shēng）物特（tè）征识（shí）别（bié）应（yīng）用。诸如人像监（jiān）控预警，利用网点和ATM 摄（shè）像头，增加（jiā）人（rén）像识别功能（néng），提前（qián）识别可（kě）疑人（rén）员，提示可疑行为（wéi）动（dòng）作，识别VIP 客户（hù）；员工违规（guī）行为监控，利用网点柜台（tái）内（nèi）部摄像（xiàng）头（tóu），增加员工可疑（yí）行为识别监（jiān）控功能（néng），记录并（bìng）标记疑似交易，并提醒后台监控人（rén）员进一步分析（xī），同（tóng）时（shí）起到警示作用（yòng）；核心（xīn）区域安全监控（kòng），集中运营（yíng）中心、机房、保（bǎo）险柜、金库等重（chóng）要场所可采用人脸门禁（jìn）提高内部安全控制，通过（guò）人脸（liǎn）识别的验证方式，实（shí）现银行内部安全管理，有效地防（fáng）范不法分（fèn）子（zǐ）的非法入侵（qīn）。

其三，机器学习、神经网络应用（yòng）与知识图谱。一是金融（róng）预测（cè）、反欺（qī）诈。大规模采用机器学习（xí），导入海量金融交易数据，使（shǐ）用深度（dù）学习（xí）技术，从金融数据中自动发现模式，如分析信用卡数据，识别（bié）欺诈交易，并（bìng）提前预（yù）测交易变化趋势，提前（qián）做出相应（yīng）对策。基于机器（qì）学习技术构建金（jīn）融知识图谱，基于（yú）大数据的风控（kòng）需要，把（bǎ）不同来源（yuán）的数据（结构化，非结构）整合（hé）到一（yī）起，可以检测数据当中的不一（yī）致性，分析企业的上下（xià）游、合作、竞争对手、子母公司、投资、对（duì）标等（děng）关系。二是（shì）融资授（shòu）信决（jué）策（cè）。通（tōng）过数据筛（shāi）选、建模和预测打分，将不同的资（zī）产进行分类并做（zuò）分别处理。比如坏（huài）资产（chǎn）可（kě）直接（jiē）标签（qiān）为“司法诉讼”，并提醒相关人员进行诉讼流（liú）程。通过（guò）提取个人及企业在其主页（yè）、社交媒体（tǐ）等地方的（de）数据，可以判断企业或（huò）其产品在社会中的（de）影响（xiǎng）力，比（bǐ）如观测APP 下载量，微博中（zhōng）提及产品的（de）次数（shù）及对其产（chǎn）品的评价；此（cǐ）外，将数（shù）据结构化后，还可推测投资的风险点（diǎn）。借（jiè）助机器（qì）学习，完成放贷过程中传统金融企（qǐ）业无法做到的对（duì）借款（kuǎn）人还贷（dài）能力（lì）的实时监（jiān）控，从而及时对后续可能（néng）无法（fǎ）还贷的人进行事前干预，减少（shǎo）因坏账而带来的（de）损失。三是智能投顾（gù）。运用人工智能技术，采用多层（céng）神经网络，实时采（cǎi）集所有重（chóng）要的（de）经济数（shù）据指标，让智能投顾系统（tǒng）不断进行学（xué）习（xí）。它采用合适的资产分散投资策略，可（kě）实现大（dà）批量的（de）不同个体定制化投顾方（fāng）案，以不追求短期的涨跌回报（bào），而是期望长期、稳健（jiàn）的（de）回报为目标，进一步深刻践行银（yín）行长期服务客户（hù）的理念。通（tōng）过智（zhì）能（néng）投顾解决（jué）方案，把财富管理这个服（fú）务（wù）门槛降到一个普通的家庭（tíng）人群来（lái）使用。

其（qí）四，服务（wù）机器人的技术应用。在机（jī）房、服（fú）务（wù）器等核（hé）心区域投（tóu）放24 小时巡检机（jī）器人，及时、发现处理潜在的风（fēng）险，替代或辅助人工进行监控。在网（wǎng）点大堂（táng）尝试设置（zhì）智（zhì）慧机器人，赋予机器人以人类形象和相应的感情、动作（zuò），为网点（diǎn）客户进行业务（wù）咨询答疑、辅助分流，采集（jí）客户（hù）数据；开展大数据营销工（gōng）作（zuò），完（wán）成查询、开卡（kǎ）、销卡等业务的辅（fǔ）助办理。运用机器人技术，在网点（diǎn）或机房（fáng）投（tóu）放智慧机器人，实（shí）现指定区域（yù）自动巡（xún）航功能（néng）：可对客户进行迎宾分流（liú），进行语音互动交流，根据客户知识库（kù）内容（róng）进行标（biāo）准（zhǔn）业务咨询和问答，减少大（dà）堂经理（lǐ）的重复性工作（zuò）；同时，通过前端采集客户数据（jù），可开展（zhǎn）精准营销（xiāo）工作。此外，增强（qiáng）银行服务的科（kē）技创新感和（hé）服务（wù）新体验（yàn），为银行服务的转（zhuǎn）型升级注入（rù）全（quán）新因素。